Compara capital final, rentabilidad y evolución de ambas opciones durante todo el plazo.
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Un Bauspar alemán combina una fase de ahorro con el derecho a un préstamo a interés bajo. Durante el ahorro pagas cuotas mensuales que generan un interés fijo pero bajo. Al alcanzar cierto porcentaje y los puntos mínimos, el contrato se adjudica y puedes pedir un préstamo al tipo fijado al firmar. Suele cobrarse una comisión inicial (~1–1,6 % del importe del contrato).
Un plan ETF invierte tu aportación mensual de forma diversificada en acciones o bonos, beneficiándose del interés compuesto. Históricamente los ETF de renta variable global han rentado un 5–8 % anual a largo plazo, con volatilidad. A diferencia del Bauspar, la rentabilidad no está garantizada pero no hay comisión inicial fija. En Alemania la ganancia tributa al 26,375 %.
En pura rentabilidad, un plan ETF bien diversificado suele superar al Bauspar en plazos largos. El Bauspar destaca cuando realmente planeas comprar o construir una vivienda y quieres asegurar hoy un tipo de préstamo bajo — sobre todo si se espera que suban los tipos. Las variantes con ayudas estatales pueden cambiar la cuenta.