Vergelijk eindkapitaal, rendement en verloop van beide opties over de volledige looptijd.
| {{ __t('th_year') }} | {{ __t('th_paid_in') }} | {{ __t('th_bauspar') }} | {{ __t('th_savingsplan') }} | {{ __t('th_diff') }} |
|---|---|---|---|---|
| {{ row.year }} | {{ fmt(row.paidIn) }} € | {{ fmt(row.bs) }} € | {{ fmt(row.sp) }} € | {{ (row.sp - row.bs) >= 0 ? '+' : '' }}{{ fmt(row.sp - row.bs) }} € |
Een Duits bouwspaarcontract combineert een spaarfase met het recht op een lening met lage rente. Tijdens de spaarfase betaal je maandelijkse stortingen tegen een vaste, doorgaans lage rente. Zodra een bepaald percentage en minimumscores zijn bereikt, wordt het contract toegewezen en kun je een lening afsluiten tegen de bij ondertekening vastgelegde rente. Er geldt een eenmalige afsluitfee (vaak 1–1,6% van de contractsom).
Een ETF-spaarplan belegt je maandelijkse inleg breed gespreid in aandelen of obligaties en profiteert van het rente-op-rente effect. Historisch rendeerden wereldwijd gespreide aandelen-ETF's circa 5–8% per jaar op lange termijn, met volatiliteit. Anders dan bij bouwsparen is rendement niet gegarandeerd, maar er zijn geen vaste afsluitkosten. In Duitsland wordt winst belast met 26,375%.
Puur naar kapitaalrendement gekeken, verslaat een goed gespreid ETF-spaarplan een bouwspaarcontract op lange termijn in de meeste scenario's. Bouwsparen scoort als je echt wilt bouwen of kopen en nu al een lage leenrente wilt vastleggen — vooral bij stijgende renteverwachting.