Compare capital final, rentabilidade e evolução das duas opções por todo o prazo.
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Uma poupança habitacional alemã combina uma fase de poupança com o direito a um empréstimo de juros baixos. Você paga parcelas mensais que rendem juros fixos e geralmente baixos. Quando atinge certa proporção e pontuação mínima, o contrato é adjudicado e você pode contratar o empréstimo à taxa fixada na assinatura. Há uma taxa única (~1–1,6% da soma do contrato).
Um plano de ETF investe sua contribuição mensal de forma diversificada em ações ou títulos, aproveitando os juros compostos. Historicamente, ETFs de ações globais rendem cerca de 5–8% a.a. no longo prazo — com volatilidade. Diferente do Bauspar, o retorno não é garantido, mas não há taxa inicial fixa. Na Alemanha, ganhos são tributados em 26,375%.
Considerando apenas o rendimento, um plano de ETF bem diversificado costuma superar a poupança habitacional em prazos longos. A poupança habitacional brilha quando você planeja construir ou comprar e quer travar hoje uma taxa baixa — sobretudo se as taxas tendem a subir. Variantes com subsídio estatal podem alterar o cálculo.