두 옵션의 최종 자산, 수익률, 추이를 전체 기간 동안 비교합니다.
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독일 주택청약저축은 저축 단계와 저금리 대출 권리를 결합한 상품입니다. 매월 납입하면 고정(보통 낮은) 이자율로 이자가 붙고, 계약 총액의 일정 비율과 최소 평가점수를 충족하면 배정되어 가입 시 확정된 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 일회성 가입 수수료(계약 총액의 약 1–1.6%)가 발생합니다.
ETF 적립식 투자는 월 납입금을 주식이나 채권에 분산투자해 복리 효과를 누립니다. 글로벌 주식 ETF는 장기적으로 연 5–8% 수익을 보였으나 변동성이 있습니다. 주택저축과 달리 수익은 보장되지 않지만 가입 수수료도 없습니다. 독일에서는 차익에 26.375% 세금이 부과됩니다.
순수 자본 수익률만 보면, 잘 분산된 ETF 적립식이 장기적으로 대부분의 경우 주택청약저축을 앞섭니다. 주택청약저축은 실제로 주택을 짓거나 살 계획이 있고 오늘 낮은 대출 금리를 확정하고 싶을 때 — 특히 금리 상승이 예상될 때 — 강점을 발휘합니다.