Porównaj kapitał końcowy, rentowność i przebieg obu opcji w całym okresie.
| {{ __t('th_year') }} | {{ __t('th_paid_in') }} | {{ __t('th_bauspar') }} | {{ __t('th_savingsplan') }} | {{ __t('th_diff') }} |
|---|---|---|---|---|
| {{ row.year }} | {{ fmt(row.paidIn) }} € | {{ fmt(row.bs) }} € | {{ fmt(row.sp) }} € | {{ (row.sp - row.bs) >= 0 ? '+' : '' }}{{ fmt(row.sp - row.bs) }} € |
Niemiecka kasa mieszkaniowa łączy fazę oszczędzania z prawem do taniego kredytu budowlanego. Wpłaty miesięczne są oprocentowane stałą, zwykle niską stopą. Po osiągnięciu określonego procentu sumy kontraktu i minimalnych wskaźników wartościujących umowa zostaje przydzielona i można zaciągnąć kredyt po ustalonej z góry stopie. Naliczana jest jednorazowa opłata (zwykle 1–1,6% sumy kontraktu).
Plan ETF inwestuje miesięczną wpłatę szeroko w akcje lub obligacje, korzystając z procentu składanego. Historycznie globalne ETF-y akcyjne dawały ok. 5–8% rocznie długoterminowo, z wahaniami. W odróżnieniu od kasy mieszkaniowej zwrot nie jest gwarantowany, ale nie ma stałej opłaty zawarcia. W Niemczech zyski są opodatkowane stawką 26,375%.
Patrząc na czysty zwrot, dobrze zdywersyfikowany plan ETF zwykle bije kasę mieszkaniową w długim okresie. Kasa mieszkaniowa wygrywa, gdy faktycznie planujesz budowę lub zakup mieszkania i chcesz dziś zabezpieczyć niską stopę kredytu — szczególnie gdy oczekiwany jest wzrost stóp.